בדיקת פנסיה וקרן השתלמות בנתניה

למה כדאי לעשות בדיקת פנסיה - גם אם "הכול בסדר"

הפנסיה היא כנראה הנכס הפיננסי הגדול ביותר שתצברו בחיים, ובכל זאת היא מתנהלת אצל רובנו על טייס אוטומטי. בדיקת פנסיה מסודרת עונה על כמה שאלות פשוטות אך קריטיות:

• כמה דמי ניהול אתם משלמים? דמי ניהול הם העמלה שהגוף המנהל גובה מהחיסכון שלכם - גם מההפקדה החודשית וגם מהצבירה. הבדל שנראה קטן באחוזים יכול להצטבר לאורך שנים לסכומים משמעותיים, ורוב האנשים פשוט לא יודעים כמה הם משלמים.
• באיזה מסלול השקעה אתם נמצאים? מסלול ההשקעה קובע את רמת הסיכון של החיסכון. מסלול שמתאים לחוסך בן 30 לא בהכרח מתאים למי שמתקרב לפרישה - ולכן חשוב לבדוק את ההתאמה מדי תקופה, לפי הגיל והמצב המשפחתי.
• מה עם הכיסויים הביטוחיים שבתוך הפנסיה? קרן פנסיה כוללת בדרך כלל גם כיסוי לאובדן כושר עבודה ולשאירים - כדאי לוודא שהם מותאמים למצב החיים שלכם היום.

ניוד וזכות המעבר - הכסף שלכם, הבחירה שלכם

ניוד הוא פשוט האפשרות להעביר את החיסכון הפנסיוני מגוף מנהל אחד לאחר - מבלי לאבד ותק וזכויות, ולרוב ללא עלות. החוק מעניק לכם את זכות המעבר: אתם לא "שבויים" של הקרן שהמעסיק בחר עבורכם. אם התנאים במקום אחר טובים יותר, במקרים רבים ניתן לעבור בתהליך פשוט - ואנחנו מלווים אתכם בו מתחילתו ועד סופו.

הר הכסף - לאתר כספים שנשכחו

החלפתם עבודות לאורך השנים? ייתכן שיש על שמכם קופות ישנות עם כספים שאתם בכלל לא זוכרים. באמצעות "הר הכסף" - מערכת ממשלתית לאיתור חסכונות - ניתן לאתר כספים אבודים בקרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות ישנות. אנחנו עוזרים לכם לבצע את האיתור ולהחליט מה לעשות עם מה שנמצא.

קרן השתלמות - החיסכון עם הטבת המס

קרן השתלמות היא אפיק החיסכון היחיד שנהנה מהטבת מס גם כשהכסף נזיל - בתנאים הקבועים בחוק, הרווחים יכולים להיות פטורים ממס והכסף זמין למשיכה לאחר תקופת הוותק הנדרשת. בדיוק בגלל זה חבל להזניח אותה: גם כאן משלמים דמי ניהול קרן השתלמות, וגם כאן יש מסלולי השקעה שכדאי להתאים אליכם.

איך זה עובד אצלנו באגמים

1. שיחת היכרות - טלפון או פגישה במשרד בנתניה, מספרים לנו על המצב התעסוקתי והמשפחתי ומה חשוב לכם.
2. בדיקת המצב הקיים - בעזרת ייפוי כוח, אנחנו מרכזים את כל הקופות והקרנות שלכם, כולל איתור כספים דרך הר הכסף, ובודקים דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים.
3. השוואה בין חברות - בודקים מה השוק מציע, מציגים לכם את התמונה בשפה ברורה, ואם יש מקום לשיפור - מסבירים בדיוק למה.
4. ליווי שוטף - לא נעלמים אחרי החתימה. בודקים תקופתית שהחיסכון עדיין מותאם לגיל ולמצב שלכם, וזמינים לכל שאלה.

למה דווקא סוכן ביטוח בנתניה

כשמדובר בחיסכון של החיים שלכם, נעים לדעת שיש כתובת אמיתית. גיא חורי מקבל לקוחות במשרד בנתניה (המלאכה 45, נתניה) או מגיע אליכם הביתה, מכיר את הקהילה המקומית ומלווה משפחות ועסקים מנתניה והסביבה כבר שנים. במקום מוקד טלפוני מתחלף - סוכן אחד שמכיר אתכם בשם ורואה את התמונה הפיננסית המלאה שלכם.