גמל להשקעה ופוליסות חיסכון בנתניה

מה זה גמל להשקעה ולמה כולם מדברים עליו

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שמאפשר להפקיד כסף פנוי - בהוראת קבע חודשית או בהפקדה חד-פעמית - ולהשקיע אותו במסלול השקעה לבחירתכם, המנוהל בידי גוף מוסדי. הנקודות המרכזיות שכדאי להכיר:

• נזילות מלאה - בניגוד לפנסיה, את הכסף בגמל להשקעה אפשר למשוך בכל שלב, מכל סיבה, בכפוף לתשלום מס רווח הון על הרווחים בעת המשיכה. הכסף לא נעול.
• תקרת הפקדה שנתית - קיימת תקרה להפקדה בגמל להשקעה לכל חוסך, והיא מתעדכנת מדי שנה. את הסכום המדויק לשנה הנוכחית נבדוק יחד בשיחה.
• אפשרות לקצבה פטורה ממס בגיל 60 - זה היתרון הייחודי של המוצר: מי שבוחר להשאיר את הכסף עד גיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית (דרך העברה לקופת גמל לקצבה), עשוי ליהנות בתנאי החוק מפטור ממס על הקצבה - כולל על הרווחים.
• מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס - אפשר לשנות מסלול השקעה בתוך הקופה מבלי שהדבר ייחשב משיכה, וכך להתאים את רמת הסיכון לשלב החיים.

חשוב לומר ביושר: אף אחד לא יכול להבטיח תשואה, ואנחנו לא נעשה זאת. מה שכן אפשר - להבין את המוצר לעומק ולבחור מסלול שמתאים לאופי ולמטרות שלכם.

פוליסת חיסכון - החלופה בלי תקרה

פוליסת חיסכון (המכונה גם "פוליסה פיננסית") היא מוצר חיסכון דומה ברעיון, המנוהל בחברות הביטוח. ההבדלים העיקריים:

• אין תקרת הפקדה - מתאימה גם למי שרוצה להשקיע סכומים מעבר לתקרה של גמל להשקעה, למשל אחרי קבלת ירושה, מכירת נכס או פדיון חיסכון גדול.
• נזילות מלאה - גם כאן הכסף זמין למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווח הון על הרווחים.
• מגוון מסלולי השקעה - עם אפשרות מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס, בדומה לגמל להשקעה.

אז מה מתאים למי?

באופן כללי: גמל להשקעה רלוונטי במיוחד למי שחוסך סכומים שוטפים עד התקרה השנתית - ובוודאי למי שחושב על גיל 60 והלאה, בזכות אפשרות הקצבה הפטורה ממס. פוליסת חיסכון נכנסת לתמונה כשמדובר בסכומים גדולים יותר, או כשרוצים אפיק נוסף לצד הגמל. ולא פעם התשובה היא שילוב של שניהם. אין כאן "נכון" אחד לכולם - יש התאמה אישית, וזה בדיוק מה שעושים בשיחה.

איך זה עובד אצלנו באגמים

1. שיחת היכרות - מספרים לנו מה המטרה: חיסכון לילדים, כרית ביטחון, השלמה לפנסיה או סתם כסף שיושב בעו"ש ומחפש בית.
2. בדיקת המצב הקיים - בודקים מה כבר יש לכם: חסכונות, קופות, פיקדונות - כדי שהפתרון החדש ישתלב בתמונה המלאה ולא יכפיל משהו קיים.
3. השוואה בין חברות - משווים בין הגופים המנהלים: דמי ניהול, מסלולים ורמת שירות, ומציגים לכם את האפשרויות בצורה ברורה.
4. ליווי שוטף - אחרי הפתיחה אנחנו נשארים איתכם: בדיקות תקופתיות, התאמת מסלול כשמשהו משתנה, וזמינות לכל שאלה.

למה דווקא סוכן ביטוח בנתניה

מוצרי חיסכון אפשר לפתוח היום גם באינטרנט - אבל אז אתם לבד מול הטפסים והמסלולים. אצל גיא חורי מקבלים בן אדם: פגישה במשרד בנתניה (המלאכה 45, נתניה) או אצלכם בבית, הסבר סבלני על כל סעיף, וסוכן מקומי אחד שרואה את כל התמונה הפיננסית שלכם - מהביטוחים ועד החסכונות - ונמצא כאן גם בעוד חמש שנים.