תכנון פרישה בנתניה

למה כדאי להתחיל לתכנן כבר עכשיו - גם אם הפרישה עוד רחוקה

תכנון פרישה טוב מתחיל 5-10 שנים לפני היציאה לפנסיה. לא כי משהו בוער - אלא כי זמן הוא המשאב החשוב ביותר בתכנון: כשמתחילים מוקדם, יש שהות לאתר את כל הקופות, לתקן את מה שדורש תיקון, להתאים את מסלולי ההשקעה בהדרגה ולקבל החלטות בנחת במקום בדקה התשעים. אלו הנושאים המרכזיים שעוברים עליהם בתהליך:

• מיפוי מלא של החסכונות - קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים ופוליסות ותיקות. אצל רוב האנשים הכספים מפוזרים בין כמה גופים, לפעמים אחרי עשרות שנות עבודה במקומות שונים.
• איחוד קופות מפוזרות - במקרים רבים ניתן לרכז קופות קטנות ומפוזרות, לפשט את התמונה ולעיתים גם לשפר תנאים. לפני כל איחוד בודקים היטב שלא מוותרים על זכויות ותיקות ששווה לשמור.
• החלטת קצבה מול הון - אחת ההחלטות המשמעותיות בפרישה: איזה חלק מהכסף יתקבל כקצבה חודשית קבועה לכל החיים, ואיזה חלק (אם בכלל) יימשך כסכום הוני. לכל בחירה יש יתרונות והשלכות, וההחלטה תלויה בצרכים, בהכנסות הנוספות ובמצב המשפחתי - לכן חשוב להבין אותה לעומק לפני שחותמים.
• קיבוע זכויות ומיסוי פרישה - סביב גיל הפרישה קיימים הליכים מול רשות המסים, ובהם קיבוע זכויות, שיכולים להשפיע על המס שתשלמו על הקצבה ועל משיכות הוניות. זהו נושא שכדאי לבדוק עם גורם מוסמך לפני קבלת החלטות - ואנחנו נדאג שהוא יהיה על השולחן בזמן הנכון, ולא אחרי מעשה.

טעויות נפוצות של פורשים - ואיך נמנעים מהן

• מחליטים ברגע האחרון - החלטות פרישה שמתקבלות בחודש האחרון לעבודה מתקבלות לרוב בלחץ ועם פחות אפשרויות פתוחות.
• מושכים כספים בלי לבדוק את משמעות המס - משיכה לא מתוכננת יכולה לגרור חבות מס שהייתה נמנעת בתכנון מוקדם.
• משאירים קופות "שכוחות" מאחור - כספים ממקומות עבודה ישנים שאיש לא מסתכל עליהם שנים.
• לא מתאימים את מסלול ההשקעה לגיל - חיסכון שנשאר במסלול שהתאים לגיל 40 גם בגיל 63.
• מחליטים לבד על קצבה מול הון - בלי להבין את מלוא ההשלכות של כל מסלול על ההכנסה החודשית לכל החיים.

החדשות הטובות: כל הטעויות האלה נמנעות בקלות יחסית - כשמתחילים בזמן ויש מי שמלווה.

איך זה עובד אצלנו באגמים

1. שיחת היכרות - נפגשים, מכירים, ומבינים מה חשוב לכם בפרישה: רמת חיים, עזרה לילדים, טיולים, ביטחון לבן או בת הזוג.
2. מיפוי המצב הקיים - בעזרת ייפוי כוח אנחנו מאתרים ומרכזים את כל החסכונות והפוליסות שלכם, כולל קופות ישנות, ובונים תמונה אחת מלאה.
3. בניית תוכנית והשוואה בין חברות - מסדרים את הקופות, בוחנים איחודים ומסלולים, ומציגים לכם את האפשרויות להחלטת קצבה מול הון - הכול בשפה ברורה, בלי מונחים מסובכים.
4. ליווי עד הפרישה ואחריה - אנחנו איתכם בהגשת הבקשות, מול הגופים המנהלים, ובבדיקות תקופתיות גם אחרי שהקצבה כבר נכנסת לחשבון.

למה דווקא סוכן ביטוח בנתניה

פרישה היא תהליך אישי, ולפעמים גם רגשי - ונעים לעבור אותו עם מישהו קרוב. גיא חורי מקבל לקוחות במשרד בנתניה (המלאכה 45, נתניה) ומגיע גם אליכם הביתה, למי שמעדיף. פגישה פנים מול פנים, בלי מוקדים ובלי המתנות - סוכן מקומי אחד שמכיר אתכם, את המשפחה ואת התמונה המלאה, וזמין גם אחרי שהתהליך הסתיים.